실비 보험 청구 시 만원 공제, 하루 단위로 적용되는 걸까요?

의료실비보험을 청구할 때마다 "오늘은 만원 넘으니까 서류 드릴까요?"라는 병원 직원의 질문, 왜 매번 물어볼까요? 이 질문 뒤에 숨은 실비보험 보상의 핵심 원칙을 파헤쳐봅니다.

 

"하루 진료비 7만원 vs 5만원, 보상액이 다를까요?"

• 체외충격파 치료를 받는 날 진료비가 7만원이라면?
  → 7만원 - 1만원(공제) = 6만원 보상
• 물리치료만 받는 날 5만원이라면?
  → 5만원 - 1만원 = 4만원 보상
• 하지만! 물리치료일 진료비가 **9천원이라면?**
  → 9천원 - 1만원 = -1천원 → 보상금 0원 (청구 불필요)

핵심은 진료받은 날짜별 개별 계산입니다. 주간 단위로 모아서 계산하는 게 아니라 각 내원일마다 1만원을 공제합니다. 따라서 "한 주치를 모아서 청구하면 공제금이 줄어들까?"라는 기대는 틀린 생각이죠.

"병원 직원이 매번 확인하는 이유가 뭘까요?"

• "오늘 진료비가 1만원 넘나요?"라는 질문은 당일치료비가 공제액을 초과하는지 확인하기 위함입니다.
• 초과하지 않는다면 보험사에 제출해도 보상금이 나오지 않아 불필요한 서류 작업을 막는 거죠.
• 예를 들어, 3일 연속 물리치료를 받으며 각 9천원씩 지출했다면?
  → 3일 합산 2만7천원이지만, 개별 일자별로 1만원 공제 적용 → 총 보상금 0원

"체외충격파 치료일만 청구해야 할까요?"

• 체외충격파+물리치료를 동시에 받아 7만원 지출한 날은?
  → 6만원 보상 (확실히 이득!)
• 물리치료 단독 5만원 지출한 날은?
  → 4만원 보상 (청구 필수!)
• 단, 해당 일자 진료비 총액이 공제금을 넘는지가 관건입니다. 진료 항목 수와 관계없이 일일 총액 기준입니다.

"보험사마다 다른 경우는 없을까요?"

• 대부분의 보험사가 1일 1회 공제 원칙을 적용하지만, 약관 확인은 필수!
• 일부 특약의 경우 연간 공제한도가 있을 수 있으므로,
  → "이 보험은 연간 30만원 한도로 1일 1만원 공제" 같은 조항 체크!
• 단체보험이나 일부 상품에서는 월 단위 공제 등 변형된 방식이 있을 수 있습니다.

"청구 팁: 영수증 관리가 핵심입니다!"

• 진료비 세부내역서와 영수증을 날짜별로 구분하여 보관하세요.
• 체외충격파 치료처럼 고액 항목이 포함된 날은 반드시 서류 수령!
• 병원에서 "오늘은 서류 필요 없죠?"라고 묻는다면,
  → "제가 볼게요. 일단 발급해주세요"라고 요청하는 것이 안전합니다.

실비보험 보상은 레고 블록 쌓기와 닮았습니다. 각 블록(내원일)이 튼튼해야 전체 구조(총 보상액)가 완성되죠. 하루하루의 진료비를 철저히 관리하는 것이 최대 보상받는 비결입니다!